随着中国移动支付在海外“攻城略地”， 境外接受支付宝、微信支付的商场也越来越多。近日，一位日本手信店主在日本著名论坛2ch开贴询问如何开通支付宝，再次将中国的第三方支付方式推向舆论风口。

而在国内，自从支付宝、微信支付等第三方支付开创了移动支付的新潮流，传统银行的地位就岌岌可危。马云曾说：“银行不改变，那我就改变银行”， 2016 年微信和支付宝等第三方支付处理的交易总额接近 3 万亿美元，大有将取代银行传统业务的趋势。

成也体制，百也体制，银行彻底输给了二维码时代

《 2017 年中国第三方支付市场监测陈诉》显示， 2017 年一季度我国扫码支付市场规模预计超过 5800 亿元，同比增长606.80%。自 2010 年中国人民银行《非金融机构支付办事办理措施》及《非金融机构支付办事办理措施实施细则(征求意见稿)》的出台之后，第三方支付行业结束原始成长期，也正式开始了和银行的金融业务争夺战。

支付宝、微信钱包等第三方支付应用的崛起，分流了传统银行的现金支付、信用卡支付以及银行理财产品业务。一来，通过理财获得收益已经成为很多人的习惯，而科技金融机构理财产品众多、收益差别、便利用户选择。二来，对于银行客户来说，第三方支付方式越来越便捷，支付不再需要带银行卡，刷手机即可。

从支付方式来看，第三方支付推出扫码支付功能之后，银行也推出了扫码支付功能。扫码支付普及之后，工商银行、建设银行、民生银行、中信银行、招商银行、浦发银行、兴业银行等纷纷推出二维码支付产品，其安适性高、境外通用并且办事完善。然而，即使银行推出了扫码支付，还是抵不过用户习惯。

从用户使用量来看，第三方支付的普及大大减少了用户使用银行卡交易的频率，从而造成商业银行潜在客户流失。加之在线交易量激增，降低了银行卡线下交易量，最终导致原始客户流失。截至 2016 年上半年，仅支付宝一家第三方支付平台的活跃用户就2. 7 亿，这个数字已经大大超过了不少传统银行的个人客户数量。

从用户使用习惯来看，以客户体验为主的第三方支付模式使客户的消费习惯发生了新变革，手机支付逐渐取代刷卡支付。原因在于，第三方支付在客户体验方面较为便利、快捷和人性化，从而吸引了用户的使用。比拟之下，银行在体制、成本、办事意识上都还有很多需要改进的地方。

事实上，央行发布的“ 2017 年第二季度支付体系运行总体情况”陈诉显示， 2017 年第二季度银行电子支付总金额为545. 58 万亿元，同比减少25. 37 万亿元，而同期以支付宝、微信支付为代表的非银支付大幅增加35%， 2017 年第二季度完成支付近31. 5 万亿元。由此可见，移动支付产品覆盖越来越多样化、个性化，第三方支付的羽翼也越来越大。

俗话说树大招风，以支付宝、微信支付为代表的第三方支付可以说是金融界最耀眼的明珠。随着其业务的壮大，第三方支付和银行业务出现很多交叉领域，进而发展成第三方支付跟银行竞争的局面。对于第三方支付来说，银行始终是金融业依然屹立不倒的大山，想要取而代之困难重重。对于传统银行来说，第三方支付日益强大，不容小觑。这场旷日持久战何时能了?

打响反击战：银行系发心不错过刷脸支付

近期，刷脸支付成为了金融业共同探索的标的目的，继国内互联网金融巨头以及大型商业银行布局刷脸支付之后，苹果新出的 iPhone X也主打推出人脸识别功能。接二连三的事件发生，使得生物识别技术再次受到关注和热议。

一方面，刷脸支付的正式使用意味着生物识别技术正在进入一个新的时代。但是目前生物识别技术还未发展成熟，刷脸支付仍面临着用户体验、支付安适等问题。另一方面，刷脸支付的落地，意味着继现金、银行卡、手机扫码支付之后，刷脸支付市场也将成为第三方支付和银行抢占支付入口的新战场。

“站在ATM机前对准摄像头，经过系统验证后，再输入手机号、取款金额、密码，等待ATM机自动吐钞，拿走现金。”自建设银行陕西分行营业部的 ATM 机新增这样的“刷脸取款”办事以来，农业银行、招商银行、汇丰银行陆续推出刷脸取款业务，而浦发银行也体现会在本年内提供该项功能。银行步入了刷脸支付的黑科技时代……

如今，银行采用的“刷脸取款”仅仅限于取款这一功能，跨行还款、跨行存款及跨行转账等功能还未开通。尽管刷脸取款结合了人脸识别和生物识别技术，但主要还是按照用户预留的资料做比对，如果用户面部整容幅度过大，可能需要更新身份信息，并没有宣传中所说的便利快捷。

在刷脸支付还未成熟，安适性和用户体验还未得到保证之际，银行推出了刷脸取款功能，原因为何?