“尊敬的客户，您的前面有45人正在办理业务。”当谢然拿到排号单的时候，露出无奈的表情。作为一名刚入职场的大学毕业生，谢然每月最开心的事情就是取工资：“终于有自己的收入了，再也不需要做一名啃老族了。”

　　不过，每次漫长的等待时间却为谢然美好的心情添加一丝烦恼，排队动辄半个小时，有时甚至更长。而且他居住在比较偏僻的地方，去银行也需要花费一定的时间。这样一来，半天的时间就被浪费过去了。

　　谢然的烦恼反映出目前金融业存在的服务短板——排长队、服务时间有限、服务网点少等。这些短板被越来越多的用户所诟病，以谢然为代表的广大用户群体希望可以随时随地取钱、汇款和理财。

　　如今，他们的愿望正在变为现实。日前，华为公司依托深厚的ICT技术积累，针对银行全渠道服务场景，创新性地提出了VTM（Virtual Teller Machine）Solution概念。通过VTM多媒体协作平台（VTC-Virtual Teller Center）连接远程柜员和银行客户，将柜员服务进一步贴近银行客户，真正实现“无处不在的银行服务”。

　　银行业的烦恼

　　事实上，在银行业实现“普遍服务”的过程中也面临着诸多的烦恼。首先业务扩展慢，一个银行网点的建设从场地谈判到装修，直至正式营业少则一年半载；其次，成本高，网点面积大和网点多带来了居高不下的建设成本和日常运营成本，同时运营也需要花费不菲的人力成本。

　　而且，随着更多股份制银行、城商行、外资银行的加入，国内银行业的竞争态势进一步加剧，银行业的利润率普遍下降。特别是移动互联网金融的兴起改变了传统金融业的运营模式和利润模式。在这种背景下，如何“吸引客户、提升客户黏度、为VIP客户更好地服务”；如何“降低运营成本、降低运营风险”已成为摆在每个金融企业面前的新课题。

　　与此同时，随着ICT技术与银行业务的深入结合，银行的服务渠道也正在发生潜移默化的变化，各类服务渠道呈现出融合的趋势。

　　来自华为的专家向记者表示，未来，银行物理网点将进一步分层分级，传统的“营业网点+自助银行”的模式正在向“旗舰店+综合网点/专业网点/Mini网点（社区银行）+自助银行”的模式演变；电子渠道也在传统的“电话银行+网络银行”基础上进行深度演变，逐步融合语音、视频、IM、富媒体等多种媒介，通过手机、PAD、电脑、电视等多种终端，为银行客户提供全渠道服务。

　　上述专家向记者表示，近两年，VTM Solution在全球金融领域已形成一种趋势，国内的众多银行，也纷纷开始VTM全渠道服务平台建设。随着越来越多VTM机具厂商、VTM业务软件供应商的加盟，VTM领域已形成了完整的端到端产业链，并呈现出由VTM机单一应用向社区银行、家庭银行、掌上/移动银行全渠道服务应用的发展趋势。

　　VTM将银行带到社区

　　谢然特别烦恼的一件事情就是由于居住在偏僻的地方，周边几乎没有任何银行网点，零落分散的ATM取款机也解决不了汇款、存钱等业务。如果在自己的小区或者附近周边就有一个小型化的银行机构，就可以解决他的烦恼。

　　事实上，社区银行在美国等西方金融发达国家已经比较普遍。“社区”并不单指区域概念，泛指小型化银行机构。业务范围也不仅仅针对个人，小型机构也在其服务范围内。有了社区银行，居住在附近的居民就可以随时去办理各种业务了，节省了用户大量的时间。