“不要任何人担保，，只要动一动手指，在网络上填写相关资料，就能预支消费；只需学生证和身份证，就能贷款上万元！”近年来，针对大学生的分期贷款平台在校园内迅速发展。有统计显示，面向大学生的互联网消费信贷，截至去年，规模已突破800亿元。

某种意义上说，互联网金融走进校园生活，是再正常不过的事情。当“大学生信用卡时代”（ 2002 年- 2009 年）因大量用户信用卡透支导致银行坏账等问题落下帷幕，商业银行信用卡被迫退出校园后。很长一段时间，在校大学生都无法接享受到金融办事。但在消费主义浪潮中成长的这代人，每天接触着最前沿的潮流资讯，潜藏着旺盛的消费需求。

直到 2013 年，随着互联网金融行业发展，网贷平台开始进入校园，迅即因野蛮生长造成了多起恶性事件， 在 2016 年教育部和银监会对其联合整治后, 许多经营不规范的机构退出市场；本年 5 月底，中国银监会、教育部、人力资源社会保障部联合下发《关于进一步加强校园贷规范办理工作的通知》，要求各地加强对校园网贷业务的清理整顿，明确提出未经银行业监督办理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷办事，杜绝校园贷欺诈、高利贷和暴力催收等行为。

面对史上最强监管，行业内的公司迅速分裂成三大阵营。第一阵营是少数领先平台，凭借丰富的线上消费场景以及良好的金融科技水平，这部分平台受到银行、持牌机构青睐，频频传出合作新闻。部分经营不善的正规平台处于第二阵营，因为缺乏竞争优势，举步维艰，只能黯然离场。剩下大量三无平台统属于第三阵营，因为原本就是行业黑产，无意走合规路线，反而未受监管影响。

一方面，作为“正规军”的银行机构对于校园贷仍“雷声大，雨点小”，因多年退出校园市场，对于获客和风控等方面的评估让很多银行踌躇不前，大多需要与金融科技公司合作开拓市场。而作为深耕校园多年合规发展而缺少拍照的互金平台，“最严监管”已然成为其与持牌机构深度合作，业务正规化的最大机遇。

作为校园市场第一阵营代表，爱财集团（爱又米）先后与数家银行及持牌机构签订合作协议。 6 月，与浙商银行合作的信用卡“米卡”一经推出就获得强烈反响。米卡的出现解决了银行缺乏线上消费场景的痛点，使得信用卡的消费金融属性进一步增强。 7 月，爱财集团与海尔消费金融顺利牵手，双方将积极整合各自在资金、渠道、产品和金融科技领域的优势资源，携手正式作为“正规军”先锋开拓校园贷金融办事场景，从而达到不变校园市场的最终目的。

此次史上最强监管无疑提高了行业门槛，强者愈强的马太效应逐渐凸显。监管部门在积极引导银行及持牌机构进入的同时，也意识到这些新军面临的极大困难，需要借助互金老军的帮手。如此，双方合作既能鞭策一部分互金平台合规又能快速有效规范市场秩序，一举多得。