金融行业武汉电销卡

两大渠道产品阵营规模保费增减趋势分化明显，对此，首都经贸大学保险系副主任李文中分析称，首先，随着人口老龄化的发展和人们保险意识的提高，健康险和年金保险必将长足快速发展，特别是健康险。其次，意外险的保费低决定了网络是最好的销售渠道。

不过，虽然分化趋势不同，但从规模保费的占比来看，人寿保险和年金保险却是两大人身险直销渠道中共同的“主力军”。《报告》显示，网销渠道中，人寿保险规模保费896.1亿元，占该渠道总规模保费收入的63.9%，年金保险则以283.2亿元的保费收入占据20.3%份额，位列该渠道规模保费收入第二；而在电销渠道，年金保险以33.55亿元的规模保费和48.47%的占比成为该渠道贡献规模保费的主力军，其次则是占比19.5%的人寿保险，其规模保费为13.5亿元。

缘何人寿保险和年金险对两大渠道的贡献度如此之高？中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠认为，年金险和人寿保险的规模大于健康险和意外险，所以二者在网销中也占大头。网销的人寿保险下降主要是后者进一步回归风险保障和长期储蓄，更适合通过个人代理和银行柜台进行销售，而电销的人寿保险保费下降是既有趋势的延续。

“马太效应”加重 中小险企差异化突围

疫情让更加强化了人身险市场的“马太效应”。北京商报记者梳理发现，上半年，无论网销渠道还是电销渠道，市场集中度均有所加强。

其中，在网销渠道方面，互联网人身保险市场前三大、前五大和前十大公司的规模保费市场份额分别为48.6%、65.9%和84.6%，与去年同期相比，前三大市场份额略有上升，前五、前十大市场份额均出现下降，但市场集中度仍然较高；而在电销渠道方面，上半年寿险电销市场前三大、前五大和前十大经营者的规模保费市场份额分别为67.65%、76.59%和92.49%，较去年同期均有所上升。

在“强者恒强”的背景之下，中小险企的生存境况愈发艰难。据朱俊生介绍，对于中小主体而言，要像传统大型险企一样以个险为主力，需要投入大量的人力物力资源和漫长的时间进行团队组建，难度较大。因而，他建议，中小险企和选择与中介机构进行合作，或者布局互联网保险抢占先机。

王向楠建议，如今，理财型人身险面临很多监管约束，也不容易在互联网渠道迅速销售。考虑到年轻用户是购买互联网保险的主体，他们收入和财富水平较少，中小企业可以更关注提供场景化和碎片化的保险产品，开发和推送针对某一细分领域的保障型产品，并加强与大型互联网平台的合作。