最近一段时间，伴随着京沪一线城市房价加速赶顶”的癫狂性走势，二手房屋中介这支在楼市产业链中马路游击队”日趋活跃”。一方面，二手房中介再次扮演起为高房价鼓噪推波的角色，向买房人和卖房人极尽蛊惑之事；另一方面，暌违数月的二手房贷返点又有重出江湖”之势。尽管中国银行业协会以及监管认可的法律与自律规定均要求银行业不得以任何形式向二手房中介支付返点”，但在正规的银行机构与黑化”的二手房中介的博弈中，被动而无奈的其实仍然是前者。

从目前的局面来看，简单的行业自律性规范无法帮助商业银行更好降低交易费用，银行变相返点”也未能杜绝。缺乏监管与社会责任约束的大型连锁二手房中介，挟房源与买客信息垄断资源而令银行就范，在最近举国舆论声讨高房价的大势下继续逆风飞扬”。实际上，早在2009年，中国建设银行总行因拒绝向链家、中大恒基、中原地产等大型中介支付返点费用而被几大中介联手封杀”。

笔者认为，应取缔同时分拆目前的大型连锁房屋中介，彻底整治中介行业，同时充分引入银行金融服务外包形式的银行网点居间房屋金融服务”，房贷和房地产市场才能获得规范的可持续发展。

随着中国城镇化和城市发展进程的加快，未来20年，中国人必然要进入一个以二手房为主的置业、改善居住的时代。缺乏规范管理与社会责任、任由寡头垄断二手房中介市场将极大地增加民众的购房负担，扭曲银行房贷管理体制，造成整个社会交易成本的上升和金融生态的恶化——美国次贷危机的爆发与房屋中介的不良作为有着极大的关系。京沪广深等一线城市二手房贷市场屡禁不绝的返点”问题既扰乱了市场秩序，也损害了银行和购房人的利益，特别是大量的房贷中介协助”客户向贷款银行提供虚假材料，整个社会的金融风险大大增加。以目前行规”来看，中介向买房客户收3%以上的服务费，再向银行索取1%~2%的返点，行业利润率已堪称暴利——银行其实已沦为二手房中介的打工仔”。

从产业经济学角度来看，二手房中介是一个典型的双边市场中介组织(Two-sided Networks)——链接买房人和卖房人。小到房屋中介、婚姻中介大到媒体、银行卡组织都属于这一类模式的企业。但无论在理论或实践中，类似房屋中介、准入门槛较低的双边市场中介组织因为极强的属地性，一般应是完全竞争、充分分散的市场结构。任由房屋中介以商业连锁形式无限扩张必然造成网络和信息垄断，异化正常的居间代理契约。这也是为什么2003年以后北京楼市会在几大中介公司门店大跃进”的同时，被以吃差价”、要返点”的形式导致房价暴涨。

本着改善民生、促进房地产市场平稳发展以及优化金融生态的原则，国家有关部门应尽快坚决取缔进而分拆连锁性、大型二手房中介，只准许单一门店的二手房中介存在，从而在根本上遏制大型连锁中介信息垄断、服务价格高收费、肆意欺压”银行之害。在大型二手房中介禁绝之后，国家应鼓励、规范并支持单一门店型中介与就近银行网点开展合作，进行直客式”二手房按揭贷款业务。通过法律与监管政策的进一步完善，逐步使这些分散的、个体式的二手房中介成为银行房屋按揭贷款委托关系规范的金融外包服务公司。

事实上，目前市场份额颇高的链家、中大恒基、中原地产等所谓的大型规范中介”，其业务范畴无非是涵盖两方面：一是买卖双方信息撮合，二是看房、见证签约、协助抵押评估、办理过户等流程性”职能。其门店信息发布完全可以由银行网点+个体中介来完成；至于中介在贷款与产权办理方面的流程性”工作，个体式、小型二手房中介的服务质量完全会比正规大中介”更好。

综上所述，取缔+分拆之后的二手房屋中介行业其实并不影响整个产业的发展与社会稳定，相反还极大地节约了社会成本。在目前的房贷和房屋市场上，这无疑是一项成本最小，民众受益最大的方案.