什么是催收行业？银行作为金融机构，主要承担为企业提供资金周转的杠杆作用，而且为企业和个人提供贷款业务也是银行的主要盈利来源。但是，贷款出去是有风险的，当贷款者或者贷款企业不能还上贷款时，这就形成了坏账。面对持续扩张的坏账，银行等金融机构寻求诉诸法律，但此种途径不仅成本高、周期长，效果也不一定见好；而在内部设置催收部门，一方面增加人力成本，另一方面还可能给品牌信誉带来影响。于是，许多银行便将这些账户送到第三方催收机构，并以部分份额（甚者高达70%）作为委托费用。
现在催收行业情况如何？根据央行公布的《2018上半年金融机构贷款投向统计报告》显示:2018年6月末，金融机构人民币各项贷款余额129.15万亿元，同比增长12.7%；上半年增加9.03万亿元，同比多增1.06万亿元。
其中，针对个人贷款方向的，人民币房地产贷款余额35.78万亿元，同比增长20.4%；本外币住户消费性贷款余额34.47万亿元，同比增长21.1%；住户经营性贷款余额9.66万亿元，同比增长11.0%；针对企业方向的，人民币小微企业贷款余额25.40万亿元，同比增长12.2%。消费金融和P2P贷款也在7000亿左右。
因此，按照银行坏账1.5%左右的水平，非银行坏账保守估计10%左右的水平，不良资产的规模将近3万亿。经济进入下行周期时，不良资产就呈现逆周期繁荣，直接导致后端的催收行业，变得炙手可热。
野蛮催收“难上台面”
但是在科技如此发达的21世纪，国内借贷催收行业却仍然在使用最野蛮的催收方式。
1.方式粗暴骇人
电话轰炸。利用自动软件，持续不断给债务人打电话。有一款号称“呼死你”的软件，使用不同的外显号码，重复呼叫债务人，给债务人的正常生活带来困扰。
骚扰通讯录。在注册某些借贷平台时，有一项必选条款是准许平台调取用户通讯录。有借贷平台用户，仅因遗忘还款，逾期一天，其通讯录好友便收到大量辱骂短信。
暴力催收。百度一下“催收”，能搜到大量暴力收债的新闻。“在家门口用红油漆写字，威胁打断腿，赖在债务人家里或公司不走……”都是常用手段。
极端方式。重赏之下，也出滋生出“裸条”、艾滋催债队等极端方式。据一本财经报道，有一支均龄五十的艾滋娘子军，自称都是艾滋病人，专程接单上门催债。
2.信息泄漏严重
在催收行业，债务人还面临严重的信息泄漏风险。催收人员往往掌握了大量债务人的身份信息，包括姓名、身份证号、电话、地址，甚至包括微信、支付宝等隐私，用来威胁债务人还款。据新京报报道，一个名叫“中国信用黑名单”的网站，将债务人身份和隐私直接公布到了网上。
机器人催收颠覆传统的催收方式
在电影或者动漫中，机器人应该有人类外形或者是一副钢铁身躯。然而智能催收机器人并不是这样，它并不需要借助硬件。它其实是一套智能软件系统，基于云端，没有硬件投入，部署简单，只需通过安全账户登陆，导入电话数据，即可进行外呼。
云牛的催收机器人具有如下功能：
- 标准化催收管理案件换手、协催、案件阶段流转、催记、案件详情、预测案件、外访案件、还款更新等多功能辅助坐席催收，全面提高催收效率和产能。
- 可视化产能管理还款分析、工作分析、工时分析、通话分析、产能分析、出催分析、案件分布等生成可视化报表，协助管理人员了解目标进度、绩效政策、制定管理决策等。
- 在线质检、查询、分享质检人员查询检查录音，监督催收服务质量，被质检判为优秀录音和差错录音，自动进入到录音分享池。
- 稳定话务系统话务体统以中继线路为主，辅以网络电话、GSM落地，系统内呼入呼出全程录音。
- 系统化案件管理从整体上把控案件情况，确保案件按计划进度快速和高效进行，全程跟踪项目每个环节每个阶段的重要进展。
- 多样化催收手段催收系统支持短信、IVR、预测式外呼、预览式外呼、手工外呼五种催收方式灵活应用。
- 多种数据集成方式催收系统支持API接口、文档导入、自动抓取三种数据集成方式获取案件数据。
云牛的优势
在机器人催收这一块，云牛的产品相对于其他公司，技术基础更加雄厚；真人语音呼叫，准确叫出客户名字；大数据+定制呼叫方案，轻松面对各种情况；回款率更高，回款率达到人工水平。
1.技术领先：
云牛的智能催收机器人，不同于市面上的应答式机器人，它能整合客户的信息，可以通过知识库自我学习，也能由催收坐席进行人工培训。采用语音识别技术（ASR）、自然语言理解（NLU）、语音合成技术（TTS）等顶尖的AI技术，能够准确识别和回答客户问题。这些尖端技术的应用，保证了催收工作能够规范而准确的进行，同时也能保证较高的回款率。
2.真人语音：
使用先进的语音技术，在语音合成引擎上优势显着。云牛催收机器人采用高级动态合成话术（XTTS），在毫秒之间完成客户信息替代。动态合成与固定合成无缝切换，准确说出客户名字、欠款金额等，一对一个性化提醒；定制专属音库，完全真人式发音，语速、停顿自然，交互流畅，用户察觉不出是跟机器人在对话。
3.大数据+定制呼叫方案：
云牛的催收机器人内置人工智能模块，能够学习云牛十余年的呼叫中心通话数据，并且针对客户情况的不同，为客户匹配不同的话术。比如客户表示“我尽快还款”“过一会去”“我现在就去还”，虽然都是表示客户会还款，但是还款的意愿不一样，相对应的机器人也会采用不同的话术，来提高还款率。
4.回款率达到人工水平：
催收机器人效率无人可及，在回款率方面也表现优异。经过客户一段时间的实际使用，发现M1（1-3）当天回款率4月底达到52%（不含短信过滤部分），与人工外包公司回款率持平，累计回款率80%以上（达到人工水平），效果非常可观。
由于坏账往往会涉及到的贷款人的贷款性质、件均、客户群、不同的逾期阶段等问题，贷款人的性格方面无法把控，情况极其复杂。所以，催收机器人能够取得这样的效果也相当不容易了。
催收机器人工作流程
在催收过程中中，人工智能除了代替人工催收，更多的将是预判，实现贷后跟踪。对主管赖账甚至谋划诈骗的客户进行标记，采取相应的措施；同时服务并保留债务状况良好的客户。催收机器人也可能建立一张债务新信用档案，让逾期失联者无所遁藏。
随着消费信贷规模的进一步扩大，催收扮演的角色将越来越重要。然而，国内催收手段如此“野蛮”，可想而知，债权人与债务人之间的关系必定剑拔弩张，一触即发。
更有可能的是，随着国家将来对债务催收、电话骚扰等的越来越重视，对这方面的监管会越来越严格，野蛮催收会越来越不可取。银行应该勇于尝试使用新的技术，利用催收机器人，既能够节省成本，又能够管理和控制催收流程。尝试一下，或许会给企业带来意料不到的改变。
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