继互联网保险可回溯管理及个别省市推行保险销售“双录”后，保险销售将实现“全面双录”。

　　与此前对于60岁以上投保人需要录音录像（业内简称“双录”）相比，最新的征求意见稿扩大了保险销售“双录”的范围，取消了投保人年龄限制，保险机构销售人员在面对面销售相关人身险产品时，都要进行“双录”。

　　《征求意见稿》内容显示，“回溯管理”的机构和业务范围再扩大，保险中介机构包括车商、银行类兼业代理机构等，涉及业务包含人身保险和财产保险，包括车险、融资性信用保险和保证保险等均被纳入。

　　《征求意见稿》要求，保险机构应使用专门的可回溯管理信息系统，根据销售方式不同，实施面对面销售同步录音录像、电话销售全程录音和互联网保险销售可回溯，记录和保存保险产品销售过程的关键环节和销售行为。值得注意的是，此前介于线下销售与网销之间的银行APP也被纳入其中。

　　文件指出可回溯资料的保管期限根据保险期间的不同需要至少保存五年以上或十年以上。要配备与销售人员岗位分离的质检人员，在承保前对视听资料进行质检，视听资料不符合要求的不得承保。录制过程应保证保险销售人员和投保人同框展示等等，此外还明列8大细则，圈定面对面销售的录音录像流程。

　　第一步：出示身份证明。

　　第二步：明确告知。

　　第三步：产品资料展示。

　　第四步：权利义务说明。

　　第五步：如实告知。

　　第六步：明确答复。

　　第七步：签署投保文件。

　　第八步：补充询问。

　　对面更加严格的监管要求，中关村科金自主创新研发的保险销售AI可视化回溯方案，得益于智慧双录业务的长期实践沉淀，支持全场景、全渠道、全终端的保险销售可视化回溯管理，助力线上、线下保险销售全面合规。

　　方案结合音视频技术、多项AI能力及机器人自动化技术，满足监管部门对可回溯管理信息系统安全、合规、高效、可靠的要求，与保险机构销售人员管理系统、投保系统等业务系统对接，具备与管控销售风险相适应的技术支持能力。

　　在线上销售中，采用轻感知接入，无需用户进行过重操作，在不打断、不改变用户操作习惯的前提下，自动采集并生成可回溯图片、视频文件，销售界面、操作轨迹、条款说明全记录、融合时间戳要素防止篡改。支持APP（webview）、小程序（webview）等多平台回溯。真实、全面、合规。

　　在线下面对面保险销售中，以“音视频+交易”为核心，依托中关村科金AI智能视频云系统，融合“RTC实时音视频通信”、“AI人工智能”、“RPA流程自动化机器人”三大技术，在业务开展过程中，规范、固化、优化展业流程，操作更便捷顺畅，规范销售行为，实现业务留痕。

　　在实名认证、AI专区双录、AI远程双录、AI自助双录、AI智能质检五大应用场景的加持下，让客户无论从何种终端，何种场景（线上渠道、线下网点），任意时间、任意地点，都能享受自主高效、便捷智能的音视频留痕服务，客户满意度提升至85%以上。

　　备注：根据文件要求，保险中介机构暂不实施远程同步录音录像。

　　针对大量的质检需求，我们将工作重心从事后检查转向事前、事中监督。综合运用身份证OCR、身份联网核查功能，实现自动身份核验。

　　以AI算法驱动，对每个流程节点进行实时音视频质检，确保全程为客户本人、真人、中途未离场、风险揭露均已传达给客户、客户同意相关风险揭示问题等，通过0时延质检，更高效的保障服务过程合规，切实规范销售过程。同时利用离线智能抽查，分段智能质检，提升质检效率，双管齐下，质检成本降低60%以上。

　　方案采用组件化方式对接，能够在尽可能减少系统改造的前提下，最快3天完成对接。支持私有化部署、SaaS云服务等多种建设模式，部署方式可按需灵活选择。

　　采用模块化的后端管理配置，通过简单的拖拉拽操作，可以动态调节的流程配置，实现可视化的后台管理，不管是产品添加还是回溯能力添加，均可简单完成。视频文件和图片文件存储路径可自定义设置，支持本地存储、服务器存储、云存储和第三方平台存储等多种形式。

　　目前，中关村科金AI可视化回溯方案已在金桔保险、百年人寿、建信财产保险、中原农业保险、诚至诚保险经纪、英大保险经纪等多个知名保险机构稳定运行。采用数字科技实现保险销售可回溯，满足合规要求，极大地提升合规质量及效率、降低合规成本，更能在金融服务线上化、智能化的大背景下，提高展业效率，提升服务温度。

　　拨打咨询电话:400-023-8882

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　　北京中关村科金技术有限公司（以下简称“中关村科金”）是经中关村国家自主创新示范区领导小组办公室批准，由赵国庆先生发起设立。已经获得IDG资本、光大控股、中金资本、方源资本、中国华融融德、歌斐资产等知名投资者数十亿元战略投资。中关村科金以“科技，让生活更轻松”为使命，旨在构建独立、开放、共赢的生态系统，致力于成为服务零售和金融场景的世界一流科技公司。