摘要： 人工智能正在一步步取代人，时代滚滚向前，无人可挡，所有迟疑踌躇之人，都被残忍地碾压在车轮之下，在金融领域，他们是第一波被驱赶到悬崖边的人。

信审员，曾有一段辉煌历史。

在银行时代，他们是核心职位，站在金钱的刀尖，掌握着放款的决策大权。

而如今，风控进入“数据驱动”时代，信审员成了一个“鸡肋”的职位。

面对即将被抛弃的命运，他们站在时代的岔口中，摆布踌躇，难以迈步。他们有即将退场的自觉，却难以掩盖被遗弃的凄冷与纠结。

人工智能正在一步步取代人，时代滚滚向前，无人可挡，所有迟疑踌躇之人，都被残忍地碾压在车轮之下…

01黄金时代

在金融领域，他们是第一波被驱赶到悬崖边的人。

而驱赶他们的，是人工智能。

“我要离开这个岗位，离开北京”，信审员包小新语调低沉，尽是迷茫和落寞。

他必需得离开，他无处可逃。

而在银行时代，信审员曾经享受过风光无限，时代将他们安顿到了一个重要的位置，被授予了勋章。

当时所有人申请贷款填写的资料，都会汇总到信审员手中——他们通过各种手段，来权衡这笔贷款，是放还是不放。

也就是说，他们掌握了“生杀大权”。

“信审员，是一个体面的工作”，曾经在银行当过信审员的姚金珉称，很多都是大学名校结业生，才能进入银行担当这个职位。

2011年到2015年，是一个猛冲的年代。但凡有些商业想法的人，都气粗壮胆地做起了买卖，借贷需求旺盛。

此时，金融潮水开闸，各地线下小贷公司林立，从事线下借贷的信贷员，迎来黄金时代。

2014年开春，90后的包小新，开始了他的北漂生涯。他进入一家小贷公司，成了一名“全能”信贷员。

“进入金融行业，信审无疑是最好的一个途径，不需要太多金融学历，只要你有闯劲，敢学习，就能干”，包小新称。

包小新的公司以经营类贷款为主，只要客户有线下门店，经营超过一年，就能管理最低2万，最高15万的贷款。

那时的风控极为原始，没有信审系统。借款人先到公司填写申请资料，第二天信审员再去店面上访。

签合同的时候，包小新把借款人的手机拿过来，随机抽取几个联系人电话。

信息会装在一个信封里，封定起来，定期还款结束后，再原封不动的归还借款人。

一旦借款人逾期，信封就被打开，会联系这些人进行催收。

在银行和线下门店借款中，信审员是具有“战略核心”地位，他们是“反欺诈”的主要骨干。

在上门面访的阶段，包小新能连续和对方侃两个小时，“你需要问他店的经营情况，什么时候开的，开多久了，店员几人，通过电费单，一天的流水，各种蛛丝马迹，判断他是不是一个有诚信的人”。

而面访中，各种纷繁复杂的细节，都会“泄露天机”。

一次，有个自称卖猪肉的老板来申请贷款。对方将他在一个猪肉的大库房里，一片漆黑。

可“老板”摸索半天，却找不到开关。

“我心里大概就明白，他不是老板”，包小新判断。

“因为掌握生杀大权，很多借款人都会给信贷员塞红包，希望放他们一马”，姚金珉称。

阿谁年代，他们是风光无限的。

02地位下沉

在借贷的黄金时代，除了线下借款的兴起，线上的网贷平台，也各处开花。

一批勇敢的精英爬上时代快车，认定日夜兼程的前方，定有奇迹发生。

2015年，网贷平台增长异常惊人，按照网贷之家数据，这一年，平台总量达到3769家。

此时，很多线下借贷的信审员，被挖到互联网平台。包小新也从小贷公司离职，加入了网贷行业。

新办公楼在北京最繁华的CBD，人人西装革履，手捧咖啡，那一瞬间，他终于感觉找到了金融从业者的光鲜。

但很快他就发现，所谓的光鲜，只是“虚有其表”。在线上，信审人员的工作和重要性被大大压缩。

线下借贷，金额高，单笔审核必需拼尽全力，核实真伪；而线上的贷款，多为小额，根本没有时间去每单细细审核——从成本考虑，也不需要。

他们必需，快，快，快。

在旺季，一个信审员一天需要审50单摆布，一个小时需要审核4—5单，平均下来一单最多15分钟。

为了保证这15分钟的信审进度条流畅跑完，包小新精确计算过：查看客户资料2分钟，给客户打电话2分钟，第三方联系人打电话2分钟，上网查客户征信5分钟，填写审批意见2分钟。

15分钟搞定，完美。

此时，大部分的信审人员最重要的工作，就是通过电话审核，行话叫“电核”。

有时候除了联系借款人本人外，还会联系他留下的“联系人”，来进行交叉验证。

对于信审员来说，就如一段“奇幻之旅”。