摘要： 他们就想着拿了牌照，“躺着收钱”；但没想到，征信就是一个又苦又累，还需要长期投入付出的“半公益”行业。

征信行业，恐怕到了最为艰难的时刻。

前有监管否定，后有数据收紧，现在据传又有了百度、360、小米入局的“信联”，野蛮生长了几年的征信、大数据行业，开始迎来第一波清洗。

一些公司陷入青黄不接，前后路断的绝境之中；而另一部分公司，开始在监管划定的跑道中，苦寻出路……

行业地震

征信行业吭哧吭哧、埋头苦干了两年，却在一夜之间，努力归零。

本年4月，中国人民银行征信办理局局长万存知突然颁布颁发，“8家进行个人征信开业准备的机构，目前没有一家合格”。

大家望穿秋水，苦等了两年的个人征信牌照，等来的，是监管一剑封喉般的酷寒回复。

中国人民银行征信办理局局长万存知

正当行业陷入冰窖之中，征信行业的源头，也被切断。

5月，数据行业开始了大清洗。

一本财经曾独家报道，15家大数据公司被列入调查名单，其中几家估值都超几十亿，此次整治行动的规模，超乎所有人的想象，甚至会导致行业大洗牌。

5月初，最高人民法院通报了新的司法解释，明确：不法获取、出售或者提供个人信息五十条以上的，即构成犯罪。

“50条就可能入刑”，为了杀鸡儆猴，近日，某大公司的业务员因为泄露上千数据，，而被判刑。

“很多大数据公司，贩卖数据的业务线，都在裁人”，据业内人士称，整个行业，风声鹤唳。

“现在征信公司面临双重压力，已经到了最困难的时候”，接近央行的知情人士郑庆鹏（化名）认为，“一方面，监管收紧，牌照遥遥无期，本钱可能不会再投了，征信公司未来融资将出现问题；另一方面，数据掐断，公司正常的业务也受影响。”

“这实在是最艰难的时刻”，某征信公司的负责人称，很多数据接口被掐断，往外输出的征信产品，也全部停摆。

“现在就天天坐着干等，等待监管的最后一声令下，告诉我们到底该如何走”，负责人称。

和数据、征信公司有合作的公司，也如坐针毡，生怕早期的某项合作，触犯了禁令。

一大数据公司的合作方负责人得到数据清洗的消息后，赶紧联系法务，对之前合作，补签一些保密协议，免责条款；之后的每一个合同，每一个产品，都需要法务严加审核。

就在此时，突然曝出，据传中国互联网金融协会将牵头成立“信联”。

据称，信联包孕的名单有：芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信以及百度、网易、360、小米、滴滴、开鑫金服、宜信等行业巨头。

信联，将成为征信行业最后的救命稻草吗？

推进困难

万存知曾体现，支持“很多有共同意向的机构联合起来，共同申办一个是可行的”。

这大概就是信联成立的初衷。

据郑庆鹏透露，“信联”其实早筹备了大半年，据传各家巨头都在成立协议上签了字。早期各家征信机构表示欠安，不但没有达到监管要求，还出现个人信息泄漏，黑市交易泛滥等严重问题，牌照一直发不下来。

因此监管想牵头，重新扛起征信的大旗。

“信联迈出了联合持牌的第一步”，云蜂科技杨立恒认为，“大家把数据拿出来，共享，合法合规利用这些公开的数据，能够打破信息孤岛，这是一个好事。”

有媒体甚至认为，信联会是第一个拿到征信牌照的组织。

不过信联的后续鞭策，恐怕不会一帆风顺。

实际上，早在2013年、互联网金融元年时，央行牵头上海资信设立全国首个网络金融征信系统，当时被认为是“监管层为P2P接入央行征信系统所做的准备”，但效果并不抱负。

在复盘“网络金融征信系统”，追究其发展不抱负的原因是：P2P对共享自身数据，并不积极。

一方面，他们视自身的借贷数据是核心资产，压根不想共享；另一方面，也没有明确，在数据共享之后，我能得到什么好处？

据郑庆鹏透露，这次信联中的一家巨头CEO，曾在内部明确体现：“绝不把数据拱手相让。”

“他们的逻辑也可以理解，公司投入了几千万上亿的资金，建立的征信业务和核心资产，直接就共享了，不免会心中不顺”，郑庆鹏称。

另一个挑战是，即便平台愿意共享，如何保证共享数据的真实性？

民间也有一些数据共享的尝试，好比互联网金融领域的“黑名单”共享，能防范恶意欺诈，多头借贷问题。

但在实际操作中，有些平台会动歪脑经，在黑名单中，掺杂白名单，防止别家“抢客户”，最终导致整个数据被污染，黑名单效果大打折扣。

共享意愿如何解决，如何保证共享数据的真实可靠，都是信联需要面对的难题。