公司面积就百十多个平方米，办公室还是租来的，向银行伸手贷款的时候真是心慌慌！”近日，在宁举办的金融机构创新金融产品推介会上，来自无锡的从事软件外包业务的小企业负责人汪先生面露难色地告诉记者。

服务外包产业是江苏外向型经济的一大亮点，南京、无锡、苏州均为中国服务外包示范城市”，在服务外包产业中，从事服务外包产业的中小企业成为推动中国服务外包示范城市”建设的重要力量。然而，在目前信贷收紧趋势愈加明显的形势下，服务外包中小企业融资陷入困境显然不是个案。如何解决融资难题？近日，金融机构人士为其支招。

金融服务需松绑

中国人民银行南京分行货币信贷处副处长董倩告诉记者，近年来商业银行对服务外包产业的金融支持力度不断增加。据不完全统计，全省99%的服务外包业务都发生在南京、苏州、无锡三个示范城市，截至去年年末，江苏服务外包产业贷款余额已达到93.39亿元，比去年年初增加21.63亿元，余额同比增长30.16%。

董倩表示，虽然商业银行对服务外包产业的金融支持力度不断增加，但也存在一些问题，比如信息不对称、银企对接效率偏低、服务外包企业的信贷知识缺乏等。人民银行曾经对20个城市做问卷调查，调查显示，服务外包中小企业一般只了解信用、资产抵押贷款，而对信用证、保理等融资产品基本不了解。同时，服务外包行业的专业化程度比较高，部分金融机构介入的程度低，金融支持手段单一。该行对某一城市的调查显示，该市有一半的金融机构业务上较少涉及服务外包中小企业。为此，江苏可以借鉴深圳等城市，部分服务外包企业通过发行银行间市场短期融资券，在香港创业板、中小板上市等途径获取资金。

她建议，由于服务外包产业附加值大、资源消耗低、国际化水平高，金融机构落实宏观调控政策、优化信贷结构的同时，要加大银企对接，实现合作共赢。此外，中国人民银行南京分行推出的开发中小企业信用信息辅助管理系统即将在全省推广，系统中将收录更多的服务外包中小企业的信息，这也将有利于金融机构挖掘服务外包行业的优秀企业。而对于服务外包中小企业而言，要着力健全法人治理结构和财务制度，为融资创造良好的条件。

破解困局盼创新

金融机构如何进行创新、为服务外包中小企业打开融资之门？民生银行南京分行零售银行风险管理部总经理刘嵘介绍说，目前，服务外包广泛运用于IT、人力资源管理、产品研发、设计等领域，服务增加值不断增加。但服务外包中小企业固定资产少、注册资本微薄，企业的价值主要体现在人力资本等无形资产上，而且销售收入多以应收账款形式获得，难以符合传统商业银行放贷的标准。

因此，刘嵘认为，解决其融资难题，在金融创新方面，要利用政府财政资金的杠杆作用，引导民间资本流向服务外包中小企业，政府参与出资成立担保公司或给予银行投向服务外包信贷一定的风险补偿。同时，对金融机构来说，针对服务外包中小企业的特点，加大对金融产品的创新。比如银行运用知识产权质押贷款、应收账款担保贷款等形式降低服务外包中小企业的融资门槛。以该行面向中小企业的融资产品商贷通”为例，该产品打破了传统贷款额度是抵押物70%的限制，通过产品的组合，贷款额度可以达到抵押物的120%。在担保方式上，为中小企业提供了多种选择，比如抵押、联保、互保等多达13种担保方式，且担保方式可以相互组合。

南京银行投资银行部项目经理葛惠娟告诉记者，去年9月，南京银行发行了江苏省首只中小企业集合票据———江苏省高新技术中小企业集合票据，发行金额为3.3亿元，期限为3年。发行中小企业集合票据是债务融资工具的创新，集合票据的发行不仅能解决中小企业融资渠道单一、融资成本高的困境，还能避免单个企业独立发债规模小、流动性不足等问题。中小企业集合票据属于市场创新产品，新型直接融资渠道的尝试也将有利于提高中小企业的公司治理水平，完善规范运作。