2012年，全球经济一波三折。持续数年的金融危机”滞后效应在全球经济各领域缓慢释放，中国金融业亦不可避免地感受到这股寒流；与此同时，随着中国金融业市场化改革的推进，金融企业市场化运营的步伐逐渐加快，行业竞争也愈加激烈——外因与内因的共同作用，促使中国金融企业把更多的目光投向了外包领域，金融外包成为中国国内服务外包领域一个备受关注的领域。

　　上世纪90年代以来，在成本因素及技术升级的推动下，国内金融外包主要集中在IT领域。近年来，尽管与IT相关的外包仍占到全球外包业务的三分之二左右，但在金融外包领域，离岸外包和整个经营过程外包BPO（bussiness-process outsourcing）业务逐渐发展，并开始从低附加值的业务向更具内涵的业务扩展。金融企业从外包活动中获得的利益大大提高，促进了行业外包的发展，金融外包逐渐成为国际外包市场的主流。

　　当前，我国金融业市场化改革推进速度逐渐加快，金融服务业开放程度也不断加大，金融行业竞争日益激烈。在这种情况下，众多国内金融企业已经从未来的金融业市场化格局出发，从战略上思考自身的外包策略并付诸实践，开展精细化运作，以求集中资源于主营业务，打造自身的核心竞争力。近年来，云计算、移动互联、金融电子商务、互联网金融的发展与应用，推动了金融行业资源整合与金融服务创新的步伐。这也从一定程度上促进了金融外包发展的深度与广度。

　　第四届中国金融外包峰会”聚焦于后金融危机背景下金融外包服务新价值”，深刻探讨了当前国际国内金融外包带来的独特价值。

成思危（全国人大原副委员长、著名经济学家）

　　金融外包的三个层次

　　从金融服务外包来看大家都知道所谓的三个层次：日常业务处理、信息数据处理、业务流程的外包层次。

　　从日常业务处理外包来看，主要有两个好处，一是降低成本，二是提高效率，增加人均产值。

　　从信息技术外包来看，信息技术外包实际上涉及到数据处理方面。因为数据处理是一门专业的学问，一般来说不大容易做，这也不是说本单位不能做，但是需要更多的专业知识。比如，美国银行的信用卡分析都是委托给其他公司，对顾客信用评级、个人信用等行为进行分析。还有一种情况是银行必须外包。因为单个银行不可能完整获得到信息。就比如刚才说的信用记录，美国每个人都有好几个信用卡，要把数据统一起来，银行需要外包的原因。

　　从业务流程（BPO）来看。实际上BPO的概念更深一步，承包方和发包方不仅是委托的关系，还有战略合作伙伴的关系。也就是说承包方对发包方的业务流程要非常了解，而且对它产生的一些可能风险和问题要形成对策来解决，这样的要求就更高一步了，这方面来说我认为我们做得到的还不多。这要求承包方要有较强的业务咨询能力，以及较强的知识处理能力。这应该是未来发展的一个很重要的方向。

　　我们在金融外包方面还面临很大的挑战。从低级的业务处理来说，我们能接到国外的离岸业务，毕竟我们的成本比较低。从在岸业务来说，一些银行也愿意外包，也是因为成本原因。这些都是低层次的外包，创造的价值不多。

　　对于金融业ITO外包来说，问题就比较多。因为ITO，需要的第一步就是，外包服务商需要较强的数据处理能力，这个处理能力绝不是简单的数字的数据处理。实际上，数据处理的技术包括从文字变量处理到函数信息处理等方面。最近，还出现了更新的大数据处理，包括分析微博、Facebook等方面的数据。因为，这不仅仅是数据的处理，还包含民意。如果能通过大数据的处理，来把民意规律总结出来，这种数据处理的要求就很高。所以，数据处理本身，我们必须提高自身数据处理的能力和水平，但不能仅限于原来处理的数字数据。

　　业务流程处理，目前遇到的的最大问题是信任问题。因为，国外银行对我们来说还有各种各样的不信任，对于将业务流程交给你，与你形成战略合作伙伴总有担心，甚至国内银行也有这样的问题。这就需要加强互信，另外需要用技术实力来证明您的能力，只有这样才能真正拿到高层次的金融外包业务。

李荣灿（商务部部长助理）

　　金融外包为金融业发展带来机遇

　　今年以来国际金融危机的深层次的影响不断显现，世界经济增速放缓，面临着下行压力和风险不断加大，经济的不确定因素增加，复苏艰难。

　　受国内综合成本上升，出口竞争优势减弱等因素的影响，今年前三季度我国货物出口的增速明显放缓。今年前三季度我国出口只增长了7.4%。但与此形成鲜明对比的我国服务外包产业却保持着旺盛的生产活力，显示出良好的发展前景。

　　据初步显示今年前三季度我国企业承接服务外包合同金额308亿美元，同比增长54%。其中承接国际服务外包合同资金金额213亿美元，同比增长46.5%。成为今年我国对外经济各项指标当中一道亮丽的风景线。

　　近年来随着全球一体化的不断深入，金融业的竞争日趋激烈，为了适应新形势，我国金融改革步伐日益加快，对外开放程度不断提高。如何在激烈的市场竞争当中取得新优势已经成为当前我国金融业发展面临的重大课题，而金融服务外包的兴起为我国金融业的新一轮发展带来了机遇。

　　目前，我国经济正进入到转变生产方式的关键期，而结构调整又是转变生产方式的主攻方向。金融业作为我国国家经济的命脉，结构调整势在必行，这要求金融企业专注于主营业务，开展精细化运作，而对于非主营业务则要求通过外包的方式降低成本，提
高效益，不断提升自身的核心能力。可以说金融服务外包是金融行业结构调整的重要内容。金融服务外包也是金融业价值链的向外延伸。

　　目前金融服务外包已经逐渐深入金融业的各个领域，除了金融平台、软件系统的开发、运营、维护以外，在网上银行信用卡、保险公司理赔等业务外包都获得了广泛开展，不断延伸了金融业的价值链，并使整个行业的价值得到了提升。随着信息技术的深入发展，一些新技术不断涌现：如云计算、物联网技术等等。结合新技术而产生的新服务模式不断产生，对金融企业形成了新的挑战。而金融服务外包可以弥补金融企业在这方面的不足，为金融服务模式的创新提供有力的支持。从而引领金融行业的发展。

　　金融业是市场经济的核心，起着十分重要的作用，当前发展面临着挑战和机遇。金融服务外包作为金融发展的重要内容，只要我们抓住机遇，一定会有广阔的发展空间，进而塑造一个与金融业共生共赢，良性互动的金融生态体系。同时我们也坚信昆山花桥作为我国最早的金融服务外包专业园区之一，必将以得天独厚的地理位置，明确的发展定位，长远的战略思路赢得更多服务供应商和金融服务发包商的青睐。

包国新（江苏省政协副主席）

　　加快形成金融

周乃翔（苏州市委副书记、市长）

朱晓明（中欧国际工商学、院院长、中国服务外包研究中心名誉主任）

　　数字化时代给金融外包带来机遇

　　从数字金融这样的特点当中我们可以观测到种种迹象的变化：第一，是不是有可能从B2B外包发展到B2C的众包。第二，从传统的外包发展到提供整套解决方案的外包。第三，从提供单位专业的外包发展到应用，大云、平移，提高高质量的外包等。

　　所以对昆山来说数字化年代的新机遇真是到来了。回顾一下中国服务外包十二五规划编写组就在这里开了首次的编写大会。因为我是编写组组长，我们在最后评审又选择了昆山，这是在中国服务外包历史上非常有特点的一个地方，另外昆山的花桥确实是全
国金融外包的典范。其次，我认为无论是制造业还是服务业都必须要抓住这个时代的特点，不能说数字化了别的产业一概去掉。

　　第二，用平台来做第三方电子支付。去年我就发布了第一本第三方电子支付发展报告。今年还要继续做。另外建立数学模型为金融机构做分控分析。比如与保险公司结合，防汽车的欺诈，防医疗保险的欺诈，这些软件都可以做，与银行合作，外包银行分控
的软件。

　　还有刚刚讲的整体解决方案。做企业经营行为的分析，比如为证券公司开发做客户分析的软件，用时间做股票价格预测分析的软件，等等。这个软件实在太多了，就刚刚讲的苹果的9万个软件开发的只有0.001。99.99%让别人做了，外包公司何必不去做了。还有做个人消费行为的分析等等。

　　30年前我们引资建厂，注重产品的加工业。20年前我们扩大出口，注重国际货物贸易。10年前我们注重国际服务外包，这30年我们中国都抓住了、抓准了发展的机遇。今天无论是加工业、贸易业，还是外包业，只要站在数字化革命的高度，执着地创新，必将迎来灿烂的明天！

金世和（中国服务外包研究中心副主任）

　　中国金融服务外包还处于初级阶段

　　我国要大力发展金融服务外包还面临着很多挑战。英国一个银行家杂志对全球1000家的银行做了一个排名榜，中国有101家银行入选，而且工行、建行、中行、农业银行分别位居第三、第六、第九、第十名。全球金融行业利润中，中国占了近三分之一，总资产113.3万亿元。而我国金融服务外包市场规模150亿元，仅占全球0.2%。 2008年，中国金融服务外包支出占到金融机构支出的0.53%，而美国占到7.4%。

　　这种明显对比的根本原因，是我国金融服务外包起步晚，人才短缺，当然还有其他一些深层次的问题。

　　我们中心认为，目前金融服务外包产业的层次比较低，所从事的还是一些比较低端的业务，主要是数据录入、票据整理以及IT服务。而金融服务外包的智能型业务，比如财务、人力资源、服务中心以及后台服务还占很小的份额。甚至，中国金融服务外包供应商在技术、风险控制方面与跨国服务供应商相比还存在比较大的差距。我们中心对金融业务外包中，有关财务回报、信息安全、员工管理等方面存在担忧。由此，我们中心认为，中国金融服务外包还处于一个初级起步阶段。

　　金融服务外包是服务外包的重要组成部分，而且国家出台了相当多的政策，对金融服务外包的推动力度很大。在这一过程中，我们也看到了中国金融服务外包充满很大的机遇。

　　首先，温家宝总理在首届京交会”提出要大力发展服务外包，服务外包与中国制造并肩进入国际市场。此前，2004年，央行行长周小川就提出了金融生态系统的概念，由此金融生态系统广而全的发展思路转向产业发展态势，一个核心的发展系统离不开长期的战略协调合作。正是因为我们的国家领导对服务外包的发展充满了信心，以及国家将服务外包作为重要的战略性产业提出来，意味着金融服务外包在中国存在很大的发展机遇。

　　我们中心有一个观点，随着金融行业转型、改革、市场竞争以及互联网平台、云服务为代表的信息技术的迅猛发展，将会促进我国的金融机构更多关注我们自身核心业务的发展创新，加快释放外包需求。正是因此，我们中心认为发展金融服务外包前景广阔。我们队金融服务外包发展战略提出六个方面的意见，希望有关部门引起重视。

　　第一，引进、消化、吸收、创新外资机构的成功经验。

　　第二，搭建一个权威的沟通平台，建立金融行业和服务外包行业的通道。

　　第三，鼓励国内金融机构更多地关注核心竞争力的提升，加快释放内需。

　　第四，建立健全行业监管体系，将范围、内容、权限和程序规范化。

　　第五，加强信息安全和知识产权保护，有效消除外界对中国的质疑。

　　第六，发挥上市金融服务提供商的引领作用，迎接数字金融时代的到来。

David Potterton（国际知名研究咨询机构IDC公司的全球副总裁、金融外包资深专家）

　　金融服务的着眼点

　　谈到金融服务，有一下几个主要的着眼点。大家了解，目前美国、欧盟等国家在经济上面临一些挑战。这些挑战的主要矛盾就是，欧美企业怎样减少成本，增加营收。目前，全球经济有四个与外包密切相关的趋势：

　　首先，资本的优化。怎样有效使用资金。其次，增加与客户分享渠道。第三，更新基础设施，提高效率。第四，通过IT支出，提高效率。

　　这四个因素，对外包的决策起到了很重要的作用。很多发包方在考虑怎样通过外包的方式来实现这四个方面的优化。

　　IDC尤其专注于解决目前面临的技术方面的挑战。IDC尤其是解决一些技术方面的挑战。云、移动互联、大数据分析和社交互动是我们的主要着眼点。掌握了这四点整个业界的转型就会相对来说顺利一些。

　　目前的现实情况是，金融行业还处于后金融危机的节点，所以我们考虑的是如果管理好现有的业务，保证更好地生存发展下去。公司的管理高层也非常关注成本的削减。对于降低成本的经验，不仅需要好的管理经验，而且需要多样性、地区性的扩展。一家外包公司，公司规模并不定很重要，重要的是有一定的规模，有一个很好的地区分布能够为你的客户提供更多的全球性、地区性的服务。

　　全球布局非常重要，我们需要建立新的交付模式，未来可能很多交易规模会变得更小，客户会要求你再低成本情况下提供更多数字化的服务。这是一个非常关键的方面，现在一些EWO、ISO项目，在发展中国家已经开始流行。

孙涤（美国大学教授、

周亚贵（文思创新高级副总裁、海外金融事业群总经理）

　　客户不应该只注重成本控制

　　我在文思公司负责IT外包业务，这两三年在中国认识很多朋友，了解到这些银行老总对外包又爱、又怕，担心某个环节出问题。我们可以看到，香港在金融业方面很发达，作为同在中国区域竞争的内陆银行业，在公司发展、产品开发、风险控制方面必须在非常短的时间内和香港金融业接轨。这也就是为什么IDC公司预计本公司每年都将以19%的速度增长。

　　我在花旗银行工作了三十年，管理的业务，经常遇到的困难就是缺少人，缺少足够有专业经验和技术能力的人。这也就是为什么外包行业在如今这么蓬勃的原因。但怎样利用外包资源？我认为他们还停留在一个低层面，而没有考虑利用外包资源来营造成一个和谐的运作环境。

　　我在与这些人交流时，在刚才所说的化境下，外包商很难充分发挥自身资源，就如同中国古语，做第一个吃螃蟹的人很难，不愿意做。作为一个外包商，经常遇到的两个问题是，一个是我可以相信你吗？另一个是成本控制方面，我招聘一个人只要三千元，而外包给你却要五千，这不是增加成本吗？作为外包商来说，我们经常面对这种客户的拒绝和外包商之间的激烈竞争。为什么这会成为一个问题，我认为，如果我们的客户只是注重成本控制的话，这种市场自然而然会变成一个恶性竞争的市场，所谓恶性竞争就是以降低为主的竞争。如同同样是买车，但买奔驰和买奇瑞QQ的价格是不一样的。外包商提供给你一个号的质量，但不可能做到更便宜的价格。外包的好处到底在哪里？我认为就是外包能够帮助你达到，你公司在专业知识、技术水平上可能还来不及培养建造的方面。

姜振鹏（ISG副总经理）

　　金融外包时代来临

　　回顾中国服务外包的发展历史，可以看到我们起步很晚，但步子很大，基本上以五年为一个阶段，五年迈上一个台阶，追赶国际潮流。

　　2001年，宏观经济层面上说，中国加入了WTO，十六届三中全会指出了即溶改革的发展方向，为金融业的发展奠定了基础。从金融业方面来说，2002年开始金融改革应该说带来了非常大的影响。一个是外资银行大举进入中国市场、股份制商业银行纷纷登陆股市，同时混业经营成为一种趋势。这三个方面对金融行业业务的复杂度带来了深刻的变革，同时，也让金融业业务对于IT系统的依赖程度大大加深。

　　这个阶段，首先是银行数据大集中，同时伴随着核心银行系统的上线，给金融信息化产业带来机遇，很多信息服务类、金融服务外包类的公司在这个契机中把握了历史机遇。

　　2006年，商务部推出千百十工程后，可以说中国服务外包产业迎来了又一个五年大跃进式的发展。2006年注定是不平凡的一年，像惠普与国开行签署的合作就是在这一年。这一时期，很多金融资本、投资领域都对服务外包市场开始予以正式的关注，很多公司在这段时间完成了一系列并购，并为上市典型了良好的基础。

　　我认为，2012年这个时间节点将更加重要。为什么这样说？因为从2006年开始，很多服务外包方面的政策都达到了五年期限，而商务部的领导团队也发生了变化。经过2011年和2012年非常详实的调研，还没有退出重要的举措和政策。可以说，现在处于一个厚积薄发的状态中。

王炜（昆山薪得付信息技术有限公司董事长）

　　人力资源服务市场广阔

　　薪得付集团有限公司（CDP）是一家专做人力资源服务的外包企业。目前，CDP在中国、大中国区服务了大量顶级的银行，包括美国的摩根大通、德意志银行、法新银行、丰田金融、荷兰银行等。

　　为什么我们可以承接这么多的服务外包、服务这么多的银行？这是因为银行除了IT系统之外，还遇到了很大的挑战，就是人力资本、人才资源的挑战。

　　这也和银行业本身的特点有一定关系。中国是一个幅员辽阔的国家，很多银行在中国取得零售执照后，大规模铺点，这就带来人力资源的后继乏力。同时，银行业还有一个特点，信息管控和安全以及合规性。很多上市银行都受到严格的监管。比如我们的客户摩根大通银行，风险控制是它的生命线。他们将整个人力资源的管理系统外包给CDP公司，他们说，如果CDP能够通过摩根大通每年的审计，那全世界所有的审计都可能会通得过。

　　CDP公司给金融机构提供人力资源服务涵盖了三四个层面。最顶级的就是给银行提供整体人力资源的战略咨询，同时在服务层面上把人力资源的管理部门变成企业的战略合作伙伴。其实，可以说，我们是在给银行建立一个与人力资源有关的共享服务中心。

作者：舒凯，舒朝普