2012年9月颁布的《金融业发展和改革十二五”规划》（以下简称规划”）提出了我国金融业发展与改革的方向，要完成规划中的各项目标，实行市场化改革是关键。未来金融机构将面临日益激烈的竞争压力，需要在精细化和专业化管理方面挖掘潜力，以降低成本保持核心竞争力和提升创新能力，采取外包方式将成为可行的策略。十二五”期间，金融服务外包行业前景广阔，金融机构和服务供应商的合作应是双赢之举。

金融行业现状和发展目标

改革开放以来，特别是进入二十一世纪以来，我国金融机构综合实力持续提升，金融市场快速发展，金融服务水平不断提高。

2011年末，银行、证券、保险业金融机构总资产达到120.86万亿元，较2010年末累计增长19.2%。《规划》提出十二五”时期我国金融服务业增加值占国内生产总值比重保持在5%左右，非金融企业直接融资占社会融资规模比重提高至15%以上。金融服务业增加值占国内生产总值比重在上世纪90年代和本世纪前10年平均分别为4.46%、4.42%，要完成金融服务业增加值占国内生产总值比重保持在5%左右的目标，金融业仍将保持快速发展。同时，到目前为止，直接融资比例与15%的目标也还有不小的差距，发展空间巨大。

未来，随着我国金融业市场化程度的不断提高，金融机构面临的风险和不确定性增加，金融机构将不断提升经营管理水平，以降低经营成本，保持核心竞争力和持续创新的能力，这将给金融外包行业提供难得的发展机遇。

金融服务外包的动因和模式演变

金融服务外包最早可以追溯到20世纪70年代，到90年代开始迅速发展。进入21世纪以来，随着经济全球化和金融全球化的深入发展，金融业务内容不断丰富，产品趋于复杂，金融机构开始将产品研发与设计等核心业务委托给专业服务供应商。德勤咨询公司的《关于全球金融机构离岸外包2007))报告显示，半数以上的金融机构通过金融外包节约40%的成本，而这个比例在2003年大约只有33%。然而，2008年爆发的全球金融危机，给金融离岸外包带来新的发展机遇，市场规模进一步扩大。

随着世界经济、信息技术和金融机构战略的发展，金融服务外包的动因和外包模式发生了很大变化，主要表现在以下几种形式：

降低运营成本随着竞争日趋激烈，金融业运营成本不断上升，金融机构面临巨大的压力。通过将特定业务外包，能有效降低金融机构的运营成本。这种模式在20世纪80年代非常普遍，随着业务的发展，金融业对信息技术依赖程度性越来越高，金融机构开始将软件开发维护、信息系统服务等工作外包以节约成本和提高效率。

保持核心竞争力金融机构专注于能够建立和保持竞争优势的业务，对于其他业务则可以借助外包将最优的专业化资源予以整合，从而获得竞争优势并增强对环境的应变能力。与纯粹的降低运营成本的外包模式相比，金融机构和服务供应商之间的信任度有所增加，从价值链角度看外包业务环节附加价值的含量也有所提升，接包方提供较为复杂的服务，帮助金融机构提高服务质量和盈利水平，也可以获得更高的附加值和更大的成长空间。

提高创新能力通过将某些重要和核心的业务外包，可以把具有不同优势的合作各方整合成反应快速，灵活多变的联盟。各方资源共享，有效合作，共同应对竞争日益激烈的市场环境的挑战。这种服务外包模式是金融机构为了积极参与革新、使自身能够高效地进行业务转型，和接包方建立联盟伙伴关系，是一种创新导向型”的联盟关系。

中国金融服务外包发展现状和特点

近年来，随着国际产业转移加快、发达国家和国内金融外包需求增加，我国金融服务外包业已步入快速发展轨道。但总体来说，中国金融外包产业仍处于初级阶段，呈现出以下特点：金融服务外包市场发展迅速，但规模依然较小；金融服务外包企业规模小，交付能力不强；外包业务种类以ITO和BPO为主，处于产业链低端；金融机构和外包供应商之间尚未建立深层次的战略合作关系。

导致金融服务外包产业与全球金融服务外包产业存在差距的原因主要在于：中国金融行业的集中度很高，买家市场竞争尚未被完全激活；中国现代金融行业成型较晚，在市场化和国际化方面都与发达国家有差距；高素质核心人才供给相对不足，高校教学与实践脱节及实践机会较少等因素，使知识结构和技能难以满足行业需求；本土服务供应商投资起点低、业务定位产业链下游；与印度等国相比，我国在产业政策扶持力度、税收政策优惠力度、知识产权保护执行力度方面还存在不足。

从金融改革看我国金融外包发展新趋势

未来金融服务外包市场潜力巨大目前金融服务外包产业已经成为横跨金融产业和服务外包产业两大现代服务支柱产业的一个新的细分产业。未来，随着中国经济转型升级，金融业市场化改革的逐步推进，金融行业价值链的不断延伸，金融服务外包发展空间和潜力很大。

经济转型催生金融外包市场需求当前，我国正处在经济转型的重要历史时期，其核心问题实质上是社会资源的重新配置。金融资源是社会资源中最重要的部分，金融资源的重新配置，将遵循效用最大化的原则，引导社会资源按照经济转型升级的路径前进和发展，在金融资源重新配置的过程中，将会产生大量金融外包的需求。

市场化改革的压力促使金融机构采取外包策略应对挑战最新情况表明，市场化改革给金融机构带来了不小的压力。数据显示，十大上市银行2012年上半年实现净利润5132亿元，较去年同期增加17%，相较上年同期34%的增幅放缓了很多。与此同时，保险业收入增幅放缓，证券业利润下滑。

造成金融机构利润增速放慢的主要原因之一金融市场化改革进程的不断深入。随着利率市场化的进一步推进、利率管制放松以及各类型金融机构竞争加剧，未来金融机构的盈利水平或将进入下降通道。借助适当的外包策略，金融机构可以改变以往的粗放经营模式，实施精细化管理，以降低成本，提高效率，巩固和提升核心竞争力。

金融业的发展为金融服务外包提供了广阔的市场机遇以银行业为例，2011年全行业营业成本约为1.5万亿元人民币，假定外包渗透率为1%，则2011年当年理论上银行业金融外包市场规模为150亿元人民币，按照成熟市场2%的外包渗透率计算，银行业金融外包市场规模为300亿元人民币。加上证券行业和保险业释放的金融外包需求，2011年金融外包理论市场规模约为500亿元人民币，预计2015年金融服务外包市场规模将达到1200亿人民币。十二五”期间金融服务业增加值将保持在5%，金融业增速将继续小幅超过GDP增速，这将给金融服务外包带来广阔的市场机遇。

价值驱动引领服务外包从价值链低端向高端延伸转型升级随着我国金融业市场化程度的不断提高，金融机构面临的风险和不确定性增加，服务外包的核心驱动要素也从降低成本向保持核心竞争力和提高创新能力等提升战略价值的方向转变。与此同时，服务外包企业在发展过程中面临规模约束、市场开拓、技术创新和服务提升等方面的问题和不足。行业发展的困境将促使服务外包企业提供能为金融机构提供长远战略价值的服务，从而引导服务供应商积极探索，进入附加值高的业务和领域，向产业链的高端延伸。

金融机构将和服务供应商建立相对稳定的战略联盟关系未来，金融机构更加关注自身核心业务的创新和整体经济效益的提升，金融市场的快速变化使得金融机构在新型金融业务和流程方面存在不小的人才、经验和技能缺口。金融机构逐步尝试将一些核心业务，如金融衍生产品设计研发，金融数据分析等业务委托给外部服务商，通过外包，各方资源共享、优势互补、有效合作，共同应对竞争日益激烈的市场环境的挑战，以提高效率，降低风险。

综上所述，未来我国金融服务外包行业发展前景广阔。但由于我国金融外包行业尚处于初级阶段，应加快专业人才培养、完善金融服务外包法律环境、加大知识产权保护力度，建立完善有效的金融服务外包监管制度，进一步加强政府对金融服务外包产业发展的政策扶持力度，鼓励金融服务外包企业快速成长，促进整个行业健康持续发展。