拆解融360：导流现金贷真正的风险并没有提示给投资人-巨人网络通讯

拆解融360：导流现金贷真正的风险并没有提示给投资人

前言：

正常金融世界的，可以有迹可循的东西，在现金贷的世界里却无处可查。金融作为影响严重国家及个人生活的一个工具，必需接受监管，然而，在互联网金融的世界里，这个监管几乎并不存在。

好比，现实世界里借不到钱的企业，傍上一个资产办理公司，然后开设互联网渠道，就可以堂而皇之以“产品”的形式出售。比及企业跑路后，资产办理公司可以言之凿凿告诉大家：对不起，我们不负责。互联网渠道也说，对不起，我不负责!并且，法律是支持他不该该负责!这就是问题所在：没有人负责。世界上有这等事情!

相信GPLP君，监管层看到一招治理不了互联网金融，还会有下一招。

正文：

全国范围内停止小贷公司开办互联网平台的决定，这是在 2016 年末的强烈监管之后，政府对互金领域的又一次手术。

2016 年，互联网金融在全国范围内发作出众多恶性事件之后，诸如云南泛亚、快鹿科技等等。

原因无他， 2017 年，很多公司又开始以科技金融及现金贷的名义回来了：

2017 年 10 月 18 日，趣店在美国上市，以金融科技、消费金融的名义登陆本钱市场，，然而，最终被媒体及机构证实，该公司从事的是现金贷业务。

随后，别的一个科技金融公司登陆纳斯达克， 2017 年 11 月 16 日，简普科技(融360)挂牌纽约证券交易所，股票代码JT，此次发行价为每股美国存托凭证(ADS) 8 美元，低于此前确定的8. 50 美元至10. 50 美元的发行价格区间。

那么，该公司到底是做什么业务的呢?

融 360 的导流费

按照融 360 的招股说明书，融 360 主要从事其金融产品线上发现及保举办事平台的运作。个人用户可以通过平台获得金融产品，包孕消费者和其他贷款，信用卡和理财产品。还有部分的互联网网贷业务(已拆分单独运营，与上市实体无关)

看起来非常干净，我们理解的P2P或者现金贷业务纷歧样，他们地确是一个信息提供方和撮合方。如若发生纠纷，和他们不妨。

并且，每批贷款的收费，融 360 也不是很高。从 2015 年的22. 27 元，下降到 2017 年上半年的10. 76 元。就算一笔贷款只有 1 万元，也就是千分之一的中介费，不高。信用卡业务则好过得多。每帮手银行发放一张信用卡，融 360 可以获得 74 元摆布的佣金。也不高，保举业务公司业务从 2015 年的1. 55 亿元上升到 2017 年半年的3. 62 亿元。

还有部分广告业务，从 2015 年的 1323 万元，急速上升到 2017 年半年的 3133 万元，增速不成谓不大。

与从事现金贷业务的趣店比拟，看起来非常高大上。

然而，事实如此吗?

资料显示，融 360 也和互联网金融有着千丝万缕的关系，如同日本人总是彬彬有礼具有迷惑性一样，融 360 是建立在互联网金融业务的基础上的，甚至加剧了现金贷的扩散，因为他们是做导流业务的。

在融 360 的官网，大家可以清晰的看到我国的一流银行，包罗万象。似乎融 360 是为这些顶级银行做类客户经理业务。然而，并不是。他们仅仅是为这些银行提供信用卡办事，但是到具体的贷款业务，公司并不是和银行直接合作!

如若你需要贷款，融 360 会将你引流到第三方代办机构。譬如申请 100 万贷款，界面会跳出如下资料。

每个银行的左上角都注明了“中介代办”。中介代办是什么意思?其实就是贷款人不是直接联络银行的业务经理，而是找到线下的某个第三方，由第三方拉客户的征信信息，代办贷款业务。当然，一切不是免费的，中介机构得收3%-5%的手续费。好比下面就是一家这样的金融办事公司。他们对接区域内的各个银行，专做银行个人贷款。