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余额宝自上线一年来，管理资金规模达到5741亿元，用户数量已经超过了1亿户。同时，以余额宝为代表的互联网宝宝们，也使得货币基金市场产生了爆发式的增长，截至2014年5月31日，货币基金规模达到1.92万亿。
不过，尽管互联网宝宝们曾取得了“辉煌战绩”，但目前也遇到“坎”，其收益每况愈下、监管日趋变严、竞争日趋激烈，而银行系宝宝却在大力推出并壮大。据数据显示，互联网宝宝们7日年化收益率均值从年初7%逐月下跌，直至目前跌破5%，而银行系“宝宝”仍有不少保持在5%以上。搞号网店铺转让 与此同时，日前传出央行叫停货基协议存款特权，提前支取会罚息的消息，对大多数互联网宝宝们来说是个利空消息。华泰证券称，若无这个政策红利，以摊余成本法计价的货币基金将变得不堪一击，货币基金的运作规则或将重新改写。业界普遍认为，余额宝们收益率将跌破4%。 如何持续发展下去，摆在了余额宝等互联网“宝宝”类产品的面前。 余额宝们改变了什么？ 2013年6月13日，阿里巴巴推出余额宝，2013年6月30日，余额宝累计用户数达到251.56万，累计转入资金规模66.01亿元。截至2014年6月30号，余额宝资金规模达到5741亿元，用户数量已经超过了1亿户。 余额宝推出后，互联网巨头们纷纷“参战”，基金公司们也开始抢占入口。2013年11月1日，17家基金公司集体在淘宝理财平台上销售基金，百度百发、和讯理财客、搜狐抢钱节、苏宁易购以及腾讯等众多互联网平台都开始了在线理财的试水。2014年1月22日腾讯推出微信理财通，一个月后规模便突破500亿元。 以余额宝为代表的互联网宝宝们，搅动了整个金融行业尤其是基金行业。据基金业协会统计数据，截至2014年5月底，货币基金规模达到1.92万亿，相比整个公募基金3.92万亿的规模，货币基金占比高达48.93%，较之去年底翻了一倍。 这也使得与余额宝对接的天弘基金公司，实现弯道超车，超过昔日的行业龙头华夏基金，成为全球第四大货币基金。最新数据显示，截至6月30日，天弘基金公募资产的管理规模达到5861.79亿元 而余额宝们的出现，也改变了普通老百姓的理财观念，同时也狠狠地冲击了银行。”一位股份制银行北京分行负责人向21世纪网表示，首先是银行存款的搬家，增加了金融机构负债端的成本。央行数据显示，今年1月份有9402亿存款从银行流出；其次，余额宝们还让存款的运行脱离了银行的掌控。 “如此前银行在发放理财品时可以通过期限的设置，控制产品到期的时限，但对进入余额宝的资金，银行则无法做类似安排。这增加了银行资金管理的难度，也间接推高了银行的运营成本。”上述负责人表示。 实际上，随着银行存款的搬家，还引发了一场关于是否取缔余额宝们的争议。一位评论人士发文称余额宝是银行的吸血鬼，应该取缔。他认为，余额宝是货币投机，使银行低成本存款大量逃逸，干扰了货币市场秩序，破坏货币市场利率体系，提高实业企业的融资成本，威胁商业银行的运营安全。 这场论战最终以两会期间央行官员的正式表态“不会取缔余额宝”和“互联网金融首度写进《政府工作报告》”暂时熄火。 银行系宝宝逆袭 在余额宝等压力下，为了缓解资金流失，银行也在积极推类余额宝等产品， 进行自我革命，搞号网店铺转让以求重构新格局。 实际上，银行反击互联网金融产品再升级，越来越多的银行加入到宝宝行列，不仅收益盖过互联网宝宝，而且功能更胜一筹，成为吸引客户资金回流的有力武器。 Wind数据显示，2013年四季度，货币基金宝宝（可实现T+0的货币基金）区间7日年化收益率均值为4.73%，2014年一季度上升为5.13%，但第二季度下降至4.44%。统计显示，2014年1-5月份， 货币基金宝宝7日年化收益率均值出现明显下滑趋势，分别是：5.59%、5.53%、4.47%、4.55%和4.30%。 在互联网宝宝收益率走低的同时，越来越多的银行推出“宝宝”产品加入战斗，并实现逆袭。如在货币基金宝宝7日年化收益率在4月份跌破5%之时，银行宝宝却站立在5%之上，反超互联网宝宝。 如互联网宝宝从4月14日起收益率全线跌破6%，甚至部分宝宝跌破4%。而银行宝宝收益率都在5%以上，如兴业银行推出的兴业宝7日年化收益4月16日一度飙升至7.3%。 而7月1日7日年化收益率显示，大多银行宝宝收益率在5%左右，如中国银行中银活期宝、民生银行民生如意宝、渤海银行添金宝、兴业银行掌柜钱包7日年化收益分别是5.4%、4.929 % 、4.92%、5.162%。而互联网宝宝大多已经跌破5%，甚至部分跌破4%，如天天理财宝、国泰超级钱包分别是3.927%、3.512%（见下表）。 银行系“宝宝”在认购门槛、单日取现额度、到账速度以及支持银行卡等方面，因有银行本身强大的系统支持，相比于互联网“宝宝”来说，拥有先天优势，上述金融行业分析师向21世纪网(微博)表示。 例如6月下旬渤海银行推出的“添金宝”，该产品也是一分钱起购、无快速取现限额、无需申购再赎回，可直接在ATM机上取现和POS机消费。此外，“添金宝”账户还可直接用于认/申购渤海银行的理财产品、代销基金产品以及投资贵金属交易。而且办卡、基金申购赎回、同城跨行ATM取款、手机跨行转账等都是零手续费。 类似的还有招商银行的“朝朝盈”也可以实现与ATM的直接对接，但与渤海银行添金宝所不同的是，“朝朝盈”有额度限制，最高额度为5万元。 相比之下，以余额宝、理财通等为代表的互联网“宝宝”却开始收紧大额赎回，转账、消费等功能受限，略显疲态。。 如在银行的反击下，余额宝和理财通等纷纷更改了赎回规则。余额宝自4月24日起，转出日累计超过5万元的，将默认为普通转出。在转出时间上，如果用户在工作日15点前申请转出，到账时间为下个工作日24点之前；15点后申请转出，则是在下两个工作日24点前可以到账；如果在非工作日申请转出，也会在下两个工作日24点前才能到账。搞号网店铺转让 而且，近来还传出对互联网宝宝不太有利的消息，即是让货币基金保持较高收益保障的“提前支取协议存款不罚息”将停止。 华泰证券称，若无这个政策红利，以摊余成本法计价的货币基金将变得不堪一击，货币基金必然会寻找其他的投资标的进行代替，这也意味着货币基金的运作规则将全部重来。 业内普遍预计，背靠基金的余额宝们，未来收益率将跌破4%。“余额宝们跌破4 %是可以预见的，是回归货币基金的常态。”上述银行负责人向21世纪网表示。搞号网店铺转让
